金融租赁监管趋严 国银租赁在行业调整中稳增长
ʱ䣺 2019-08-23

  ,处罚内容涉及租赁资金用途监控不到位、股权投资问题长期未整改问题。这也是监管机构今年对第四家金融租赁

  抛开此次处罚,此前在融资租赁行业中一直处于龙头地位,总资产规模在行业内排名前三,我们从资产质量这一小点也可以窥见端倪:过去三年,公司不良资产率连续3年低于1%,2018年为0.89%;融资租赁相关不良资产拨备覆盖率从2017年的215.15%上升至2018年的253.12%,单一客户融资集中度、单一集团客户融资集中度均有所下降。

  去年尽管外部环境复杂,公司抗风险能力却进一步提升,可见公司的风险管控体系较为完备。

  智通财经:近期我们了解到,监管机构对贵公司开出了罚单,请您说说具体的情况?

  国银租赁:正如您所看到,罚单由银保监会深圳局开出,针对的是公司一笔资金用途监控不到位,以及公司几笔股权投资尚未解决的情况。租赁款一般是一次性发放,承租人在运用过程中会有部分时间和金额的闲置,该承租人曾将这部分闲置资金用于购买保本理财产品,该理财产品已于2017年全部赎回。尽管该事项已经结束,对该承租人的资金用途公司没有完全监管到位,即承租人没有完全按合同约定规范使用资金。

  关于股权投资问题长期未整改是历史遗留问题。在2008年开发银行收购国银租赁公司之前就存在了。金融租赁行业的发展是有一个过程的,监管机构对金融租赁公司业务经营的规定也是随着行业发展在调整的。金融租赁公司在历史上也曾允许开展一定的投资。2014年版的《金融租赁公司管理办法》进一步明确了金融租赁公司可以设立专业子公司,但需要银监会审批,并配套出台了《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》。国银租赁前身曾进行过少量的投资,另外还有通过抵债被动持有的公司。根据监管机构的要求,这些子公司需要清理,转让或关闭注销。开发收购后,公司对部分股权投资进行了清理,剩余部分情况非常复杂,没有按时完成,所以受到处罚。

  智通财经:这次的处罚对公司业务开展有何影响?今后公司会怎样加强内部合规管理?

  国银租赁:处罚既是监管部门强化监管、防范化解金融风险的重要手段,也是一种帮助企业查漏补缺、加强合规经营的有效方式,对企业的健康发展是好事。我们应正确看待,它是对公司的关心和帮助。同时,更要从处罚中看到我们自身还需要不断改善和提高。在新的经济、金融形势和严监管的背景下,公司将把依法合规经营和防控金融风险摆在更加突出、更加重要的位置,严格按照监管的各项要求开展租赁业务。一是在新增业务方面,要严格遵守行业选择和客户挑选的原则;二是在存量业务方面,要加强租后管理、抵押物管理和业务各环节管理;三是优化现有制度体系。事实上,近几年国银租赁一直在这样做,从人和制度两方面同时发力,提高全员合规意识,提高风控管理能力等多措并举。作为金融租赁行业的领先企业,公司上市后,资产规模和净利润稳健增长、资产质量不断优化,不良资产率连续三年低于1%,也得益于此。

  智通财经:今年以来,金融租赁行业连续接到罚单。作为第四家被处罚的行业内公司,马会管家婆您能谈谈对此的看法么?

  国银租赁:随着防范金融风险摆在了更加突出的位置,金融行业监管愈发趋严,处罚力度在加大。同时,随着金融租赁行业的快速发展,行业监管政策及要求不断完善和丰富,对行业的稽查力度也同样在加大。面对新形势及严监管,对金融租赁公司而言,依法合规经营,不断提高风险管理能力,方可实现自身健康可持续发展。

  可以看出,银保监会这次对国银租赁的处罚主要针对租赁资金用途监控不到位以及历史遗留的股权投资整改问题,风险可控,对长期业务发展影响较小。

  实际上,在这笔处罚之外,国银租赁的基本面长期维持稳定。该公司主要从事飞机租赁、基础设施租赁,船舶、车辆和工程机械、新能源和高端装备制造租赁及其他租赁业务,其中飞机租赁业务占约一半。2016年上市以来,国银租赁收入和净利润保持稳健增长,并且收入增速逐年加快,净利率水平也持续提升。截至2018年底,公司资产总额增加至人民币2380.67亿元,在业内位居前列。

  据悉,目前国银租赁已从传统的“债务融资”向“经营资产”与“价值链延伸”的模式转型,公司持续享有中国国家准主权信用评级(穆迪A1、标普A及惠誉A+),是中国金融机构中信用评级最高的企业之一。

  从投资回报率的角度看,国银租赁的ROE近几年均维持在8%以上,2018年达到10.51%。据wind数据,市场预期今明两年公司ROE还将分别升至10.8%和11.6%,可见增长和回报前景较为可观。

  此外,在业绩持续增长的支撑下,国银租赁的派息率也比较高。根据公司的计划,上市以后将每年分派不少于年度可分配利润的30%作为股息。事实上,过去三年,公司的派息率都远高于这个水平,大约在44%-46%的区间。去年公司按每10股派发末期股息0.8923元人民币(含税),总派息额相当于净利率的45%。

  从行业层面来看,2019年年初,中车金租获银保监会开业批复,国内已有67家金融租赁公司。有报告显示,我国融资租赁公司数量超过6000

  近两年金融租赁监管趋严,这是中国融资租赁行业统一监管时代到来的前兆。2019年以来,交银金融租赁、北部湾金融租赁、太平石化金融租赁相继收到罚单。有分析称,后续银保监会及相关金融监管部门将陆续推出融资租赁监管细则,推动行业良性发展。在这波调整中,已经成熟的融资租赁公司将会受益。

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